Ταμείο Δανείων ΔΑΜ

Η Τράπεζα Πειραιώς, σε συνεργασία με την ΕΑΤ–HDB συμμετέχει στο «Ταμείο Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης», προσφέροντας νέες χρηματοδοτικές λύσεις που συνδυάζουν άτοκη χρηματοδότηση για το 50% του δανείου, καθώς και τριετή επιδότηση επιτοκίου 3%* αποσκοπώντας στην ενίσχυση των ΜμΕ που έχουν έδρα ή υποκατάστημα και υλοποιούν την επένδυσή τους στις περιοχές που ορίζονται στο Πρόγραμμα «Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης 2021-2027**».

Υπό προϋποθέσεις

* Η τριετής επιδότηση επιτοκίου έως 3% παρέχεται από το Ταμείο για το 50% του δανείου, που χρηματοδοτείται από τα κεφάλαια της Τράπεζας, για τις επιχειρήσεις που υλοποιούν ένα επενδυτικό σχέδιο και διατηρείται υπό την προϋπόθεση ότι θα είναι ενήμερες ή έχουν καθυστέρηση μικρότερη ή ίση των 90 ημερών (≤ 90 dpd) στο συγκεκριμένο δάνειο.
** περιοχές που περιλαμβάνονται στο Πρόγραμμα «Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης 2021-2027»:
- Περιφέρεια Δυτικής Μακεδονίας
- Δήμοι Μεγαλόπολης, Τρίπολης, Γορτυνίας, Οιχαλίας

ΙΔΑΝΙΚΟ ΓΙΑ

Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) που σκοπεύουν να υλοποιήσουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική, και αναζητούν προνομιακή χρηματοδότηση στο πλαίσιο αυτό.
ΤΡΟΠΟΣ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ
  • Μηνιαίες
  • 3μηνιαίες
  • 6μηνιαίες
  • Ετήσιες
τοκοχρεωλυτικές
ή
χρεολυτικές δόσεις
ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Κυμαινόμενο με βάση το Euribor 1Μ/3M/6Μ

ή

Σταθερό βάσει ΒΕΜΧ
(για Μικρές Επιχειρήσεις & Επαγγελματίες)
ΑΛΛΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ

–  Μειωμένο κόστος δανεισμού λόγω:

  • Της άτοκης χρηματοδότησης για το 50% του δανείου (κεφάλαια ΕΑΤ)
  • Της 3ετούς επιδότησης επιτοκίου 3% για το υπόλοιπο 50% του δανείου (κεφάλαια Τράπεζας)*

–  Εκταμιεύσεις έναντι παραστατικών

* Υπό προϋποθέσεις

ΙΔΑΝΙΚΟ ΓΙΑ

Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) που σκοπεύουν να υλοποιήσουν ένα επιχειρηματικό σχέδιο, η υποβολή του οποίου είναι υποχρεωτική, και αναζητούν προνομιακή χρηματοδότηση στο πλαίσιο αυτό.

ΤΡΟΠΟΣ ΑΠΟΠΛΗΡΩΜΗΣ
  • Μηνιαίες
  • 3μηνιαίες
  • 6μηνιαίες
  • Ετήσιες
τοκοχρεωλυτικές
ή
χρεολυτικές δόσεις
ΕΠΙΤΟΚΙΟ
Κυμαινόμενο με βάση το Euribor 1Μ/3M/6Μ

ή

Σταθερό βάσει ΒΕΜΧ
(για Μικρές Επιχειρήσεις & Επαγγελματίες)
ΑΛΛΑ ΧΑΡΑΚΤΗΡΙΣΤΙΚΑ

–  Μειωμένο κόστος δανεισμού λόγω:

  • Της άτοκης χρηματοδότησης για το 50% του δανείου (κεφάλαια ΕΑΤ)
  • Της 3ετούς επιδότησης επιτοκίου 3% για το υπόλοιπο 50% του δανείου (κεφάλαια Τράπεζας)*

–  Εκταμιεύσεις έναντι παραστατικών

* Υπό προϋποθέσεις

Κριτήρια Επιλεξιμότητας

Κατεβάστε εδώ τα κριτήρια επιλεξιμότηρας.

Επιλέξιμες θεωρούνται οι επιχειρήσεις που πληρούν σωρευτικά τα ακόλουθα κριτήρια:

  • Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ) , όπως ορίζονται στο παρ.1 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, εκτός των εξωχώριων, των εταιριών συμμετοχών σε άλλες εταιρίες, των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, των δημοσίων φορέων και των θυγατρικών τους, των ΟΤΑ και των θυγατρικών τους.
  • Διαθέτουν επιλέξιμο ΚΑΔ όπως ορίζονται από την ΕΑΤ
  • Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας - εφόσον απαιτείται)
  • Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων ανάλογα με τον κανονισμό Κρατικών Ενισχύσεων που εφαρμόζεται.
  • Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Τράπεζας.
  • Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχει αποπληρώσει το δάνειο και έχει λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία έχει ολοκληρωθεί.
  • Δεν θεωρούνται προβληματικές (υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ.4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014,όπως εκάστοτε ισχύουν) κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας επιχείρησης).
  • Δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης και συνακόλουθα κατά την υπογραφή της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη
  • Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει
  • Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Επιπλέον, δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στον ΕΧΟ. Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ
  • Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ/ΤΕΜΠΜΕ), τα οποία ολοκληρώθηκαν ή βρίσκονται σε ισχύ δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο ή ίσο των ενενήντα (90) ημερών) ή στην περίπτωση όπου έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου), αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές του πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
  • Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης, εκτός από τις περιπτώσεις δικαιούχων που ρητά εξαιρούνται από την σχετική υποχρέωση και προσκομίζουν σχετική τεκμηρίωση.
  • Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στην Τράπεζα Πειραιώς κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση της επιχείρησης στα κριτήρια αυτά. Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στον ΕΧΟ δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την ρητή υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης Δανείου.
  • Δεν έχει υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία και δεν πληροί τις προϋποθέσεις του Ν.4738/2020, όπως εκάστοτε ισχύει.
  • Δεν έχει υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας ούτε πληρούν τις προϋποθέσεις με βάση την εγχώρια νομοθεσία στην οποία υπόκεινται για να υπαχθεί σε συλλογική διαδικασία αφερεγγυότητας κατόπιν αιτήσεως των δανειστών της.

Χαρακτηριστικά Χρηματοδότησης

Σκοπός

Η χρηματοδότηση των επιλέξιμων μικρομεσαίων επιχειρήσεων προκειμένου να στηρίξουν την επενδυτική δραστηριότητα και τη ρευστότητά τους, σύμφωνα με το Σχέδιο Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης, βάσει και του υποβληθέντος Επιχειρηματικού σχεδίου (Business Plan), το οποίο υποχρεωτικά υποβάλλουν στην Τράπεζα και περιλαμβάνεται στην αίτηση δανειοδότησης τους.

Δεν περιλαμβάνονται ως αποδεκτοί σκοποί χρηματοδότησης οι παρακάτω:

  • Πληρωμή τόκων χρέους (δεν ισχύει για τις επιδοτήσεις επιτοκίου που παρέχει το Ταμείο και καλύπτουν μέρος των τόκων του δανείου στο πλαίσιο του Ταμείου)
  • Αγορά γης για ποσό που υπερβαίνει το 10 % στην συνεισφορά του Ταμείου που καταβάλλεται στον τελικό δικαιούχο.
  • Τέλη, φόροι (με εξαίρεση τον ΦΠΑ που είναι επιλέξιμος) και εισφορές
  • Έξοδα δανειακού φακέλου αιτήματος χρηματοδότησης
  • Δαπάνες που χρηματοδοτούν αμιγείς χρηματοπιστωτικές δραστηριότητες ή δραστηριότητες ανάπτυξης ακινήτων, όταν ασκούνται ως δραστηριότητες ενδιάμεσου φορέα χρηματοδότησης, και δεν χρηματοδοτείται η παροχή υπηρεσιών καταναλωτικής πίστης

Ποσό

Από €5.000 έως €500.000 κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση

Διάρκεια Χορήγησης

Από 1 έως 10 έτη (συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος)

Περίοδος Χάριτος

Από 1 έως 10 έτη (συμπεριλαμβανομένης τυχόν περιόδου χάριτος)

Επιτόκιο

Δυνατότητα περιόδου χάριτος έως 12 μήνες (στη διάρκεια της οποίας καταβάλλονται μόνο τόκοι).

Όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται επιπλέον και με την εισφορά του Ν.128/75 για το μέρος των κεφαλαίων της Τράπεζας (50%), η οποία σήμερα ανέρχεται σε 0,60% .
Το τελικό επιτόκιο του πελάτη διαμορφώνεται με βάση την ισχύουσα τιμολογιακή πολιτική της Τράπεζας και την αξιολόγησης της Πιστοληπτικής Ικανότητας του πελάτη.

Επιδότηση επιτοκίου

Τριετής επιδότηση επιτοκίου ύψους έως 3% για το 50% του δανείου (κεφάλαια τράπεζας), η οποία:

  • Παύει οριστικά σε περίπτωση εμφάνισης ληξιπροθεσμίας μεγαλύτερης των 90 ημερών
  • Δεν καλύπτει την εισφορά του Ν. 128/75 και ενδεχόμενους τόκους υπερημερίας που, σε κάθε περίπτωση, βαρύνουν τον πελάτη.

Αποπληρωμή

  • Για Πολύ Μικρές, Μικρές Επιχειρήσεις και Επαγγελματίες (Κύκλος εργασιών ≤ €2,5 εκατ.): Μηνιαίες ή 3μηνιαίες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις
  • Για μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται, επιπλέον των ανωτέρω, η δυνατότητα για 6μηνιαίες ή/και ετήσιες καταβολές

Πρόωρη Εξόφληση

Δίνεται η δυνατότητα πρόωρης μερικής ή ολικής αποπληρωμής χωρίς καμία επιβάρυνση. Το ποσό της πρόωρης καταβολής δεν επαναχορηγείται.

Νόμισμα

Ευρώ (€)

Εκταμιεύσεις

Οι εκταμιεύσεις δύναται να είναι είτε εφάπαξ είτε σταδιακές.

  • Η πρώτη εκταμίευση (ολική ή σταδιακή) θα υλοποιείται το αργότερο εντός (4) τεσσάρων μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης
  • Σε περίπτωση τμηματικών εκταμιεύσεων α) η 1η εκταμίευση θα πραγματοποιείται υποχρεωτικά εντός τεσσάρων (4) μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης β) η ολική εκταμίευση του δανείου θα πρέπει να έχει ολοκληρωθεί εντός είκοσι τεσσάρων (24) μηνών από την ημερομηνία υπογραφής της δανειακής σύμβασης και το αργότερο έως την 31/12/2029 όποια ημερομηνία έρθει πρώτη.
  • για όλες τις χρηματοδοτούμενες δαπάνες απαιτείται προσκόμιση παραστατικών τα οποία θα ελέγχονται ως προς τη συνάφειά τους με το υποβεβλημένο επιχειρηματικό σχέδιο

Εξασφαλίσεις

Ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις. Οι εμπράγματες εξασφαλίσεις δεν θα ξεπερνούν το 100% του εγκεκριμένου δανείου

Περίοδος Διάθεσης

Η διάθεση του Προγράμματος λήγει την 31.12.2029 (καταληκτική ημερομηνία υπογραφής δανειακής σύμβασης και εκταμίευσης δανείου) ή μέχρι την ανάλωση του προϋπολογισμού του Ταμείου.

Πώς θα το αποκτήσετε

Αίτηση στην πλατφόρμα της ΕΑΤ «Know Your Customer (KYC)»

  1. Επιλογή Τράπεζας από τον αιτούντα
  2. Μετά από εφαρμογή αυτόματων αξιολογήσεων κάποιων εκ των κριτηρίων επιλεξιμότητας η Τράπεζα εκφράζει το κατ’ αρχήν ενδιαφέρον της για την εξέταση της αίτησής σας. (Κατάσταση «Με Ενδιαφέρει»).
  3. Ο εν δυνάμει πιστούχος λαμβάνει έναν μοναδικό κωδικό ανά τράπεζα τον οποίο θα καταχωρήσει κατά την αίτησή του στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ)

Αίτηση στο ΟΠΣΚΕ

  1. Μπείτε στo app.opske.gr με τους προσωπικούς κωδικούς σας (σε περίπτωση μη ύπαρξης κωδικών θα πρέπει να γίνει εγγραφή)
  2. Συμπληρώστε στην αίτηση τα στοιχεία της προς χρηματοδότηση επιχείρησης καταχωρώντας το μοναδικό κωδικό που έχετε λάβει από την πλατφόρμα «Know Your Customer (KYC)» της ΕΑΤ
  3. Επιλέξτε την Τράπεζα Πειραιώς για την υποβολή του αιτήματός σας. Οριστικοποιήστε και υποβάλετε την αίτησή σας στο σύστημα.

Αυτοαξιολόγηση στην πλατφόρμα ESG Tracker της ΕΑΤ

Μπείτε στην ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker όπου πρέπει να ολοκληρώσετε τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα κριτήρια ESG και να υποβάλλετε στην Τράπεζα κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report που παράγεται (σε μορφή PDF). (Τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης μέσω του ESG Tracker δεν αποτελούν κριτήρια επιλεξιμότητας της ενδιαφερόμενης επιχείρησης)

Αίτηση χρηματοδότησης σε κατάστημα της Τράπεζας Πειραιώς

Εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής του αιτήματος στο app.opske.gr και έχετε το ESG Tracker Performance Report, προσέρχεστε σε ένα από τα καταστήματα της Τράπεζας Πειραιώς με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ και ESG Tracker Performance Report (σε μορφή pdf ).Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης Δανείου.

Για περισσότερες πληροφορίες: