Ποσό δανείου
Από 20.000 ευρώ
Ποσοστό χρηματοδότησης ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας:
- Έως 70% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της Τράπεζας.
- Ειδικά για τους Έλληνες υπηκόους που ζουν στην Ελλάδα και λαμβάνουν εισόδημα σε ένα από τα νομίσματα CHF, GBP, USD το ποσοστό μπορεί να ανέλθει σε 80%
Επιτόκιο
Κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Euribor μηνιαίας διάρκειας πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκειά του, ανερχόμενου από 1,75% έως 3,15%.
Το περιθώριο του επιτοκίου του δανείου διαμορφώνεται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την Τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12%.
Το ποσό της δόσης σε ευρώ μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
Επίσης, το ποσό που θα απαιτείται να μετατρέπεται από το εναλλακτικό σας νόμισμα για την πληρωμή της δόσης σας σε ευρώ, θα μεταβάλλεται ανάλογα με τη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας μεταξύ ευρώ/ εναλλακτικού νομίσματος.
Σε περίπτωση που ασκήσετε το δικαίωμα αλλαγής του νομίσματος του δανείου, θα αλλάξει και το επιτόκιο βάσης εκτοκισμού εφόσον επιλέξετε κυμαινόμενο επιτόκιο, ανάλογα με το εναλλακτικό νόμισμα που έχει δηλώσει, ενώ ενδέχεται να επαναπροσδιοριστεί το περιθώριο ή/και το σταθερό επιτόκιο σύμφωνα με την τιμολογιακή πολιτική της Τράπεζας κατά τη χρονική στιγμή της αίτησης για μετατροπή του νομίσματος
| ΝΟΜΙΣΜΑ ΔΑΝΕΙΟΥ |
|
ΕΠΙΤΟΚΙΟ ΒΑΣΗΣ |
|
|
|
GBP
|
|
SONIA 1M
|
|
CHF
|
|
SARON 1M
|
|
USD
|
|
SOFR 1M
|
Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν περιθώριο.
ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ
Για ποσό δανείου 100.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη, ήτοι 240 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 1Μ (3,13% την 31/10/2024), πλέον περιθωρίου 3,15% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 739,70€
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000€
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 78.257,72€
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 178.257,72€
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 6,69%
Σημειώνεται ότι το ΣΕΠΠΕ υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
Διευκρινίζεται ότι το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
Σταθερό Επιτόκιο
Υπάρχει δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα χρόνια του δανείου και στη συνέχεια κυμαινόμενου.
Κατά τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου:
Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα 3 ή 5 ή 10 ή 15 ή 20 ή 25 ή 30 χρόνια, ανερχόμενο ενδεικτικά ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του δανείου και τη συναλλακτική συμπεριφορά του πελάτη, από 2,65% έως 5,10%.
Κατά τη διάρκεια κυμαινόμενου επιτοκίου:
Παρέχεται δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για συγκεκριμένη αρχική περίοδο (με μέγιστη τα 30 έτη) και κυμαινόμενου επιτοκίου για την υπολειπόμενη διάρκεια (με μέγιστη συνολική διάρκεια του δανείου τα 35 έτη).
Το κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίζεται με βάση το επιτόκιο Euribor μηνός πλέον ενός σταθερού περιθωρίου, ανερχόμενου ενδεικτικά από 1,90% έως 3,20%, για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.
Το σταθερό επιτόκιο καθώς και το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου του δανείου διαμορφώνονται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την Τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12%.
Εφόσον το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
Συνοπτική Περιγραφή Προγράμματος
Α) ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ ΝΕΑΣ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ
Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη, ήτοι 240 μηνιαίες δόσεις, σταθερό επιτόκιο 4,31% για όλη τη διάρκεια του δανείου (πλέον εισφορά Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου:150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 628,88€
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000€
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 51.658,90€
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 151.658,90€
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,61%
Β) ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΑ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑΤΑ ΣΕΠΠΕ ΜΕΤΑΤΡΟΠΗΣ ΤΗΣ ΧΟΡΗΓΗΣΗΣ: ΣΤΟ ΕΝΑΛΛΑΚΤΙΚΟ ΝΟΜΙΣΜΑ ΜΕ:
Β.1 ΚΥΜΑΙΝΟΜΕΝΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ
1. Για ποσό στεγαστικού δανείου 115.000 CHF (ισόποσο των 100.000€ μετά την αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας €/CHF κατά 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά την ημερομηνία υπογραφής σύμβασης), με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 35 έτη, ήτοι 420 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο CHF SARON 1Μ (0,89% στις 21/11/2024), πλέον περιθωρίου 2,80% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αλλαγής Νομίσματος Δανείου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 496,17 CHF
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 115.000 CHF
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 93.619,41 CHF
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 208.619,41 CHF
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 3,89%
2. Για ποσό στεγαστικού δανείου 102.000 GBP (ισόποσο των 100.000€ μετά την αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας €/GBP κατά 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά την ημερομηνία υπογραφής σύμβασης), με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 35 έτη, ήτοι 420 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο GBP SONIA 1Μ (4,90% στις 21/11/2024), πλέον περιθωρίου 2,80% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αλλαγής Νομίσματος Δανείου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 711,17 GBP
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 102.000 GBP
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 197.050,79 GBP
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 299.050,79 GBP
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 8,12%
3. Για ποσό στεγαστικού δανείου 130.000 USD (ισόποσο των 100.000€ μετά την αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας €/USD κατά 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά την ημερομηνία υπογραφής σύμβασης), με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 35 έτη, ήτοι 420 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο USD SOFR 1Μ (4,88% στις 21/11/2024), πλέον περιθώριο 2,80% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αλλαγής Νομίσματος Δανείου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 904,52 USD
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 130.000 USD
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 250.352,50 USD
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 380.352,50 USD
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 8,10%
Β.2 ΣΤΑΘΕΡΟ ΕΠΙΤΟΚΙΟ
1. Για ποσό στεγαστικού δανείου 115.000 CHF (ισόποσο των 100.000€ μετά την αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας €/CHF κατά 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά την ημερομηνία υπογραφής σύμβασης), με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, σταθερό επιτόκιο 4,70% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αλλαγής Νομίσματος Δανείου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 604,76 CHF
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 115.000 CHF
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 102.934,62 CHF
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 217.934,62 CHF
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,94%
2. Για ποσό στεγαστικού δανείου 102.000 GBP (ισόποσο των 100.000€ μετά την αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας €/GBP κατά 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά την ημερομηνία υπογραφής σύμβασης), με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, σταθερό επιτόκιο 4,70% πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%, Δαπάνη Εξέτασης Αλλαγής Νομίσματος Δανείου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 536,39 GBP
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 102.000 GBP
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 91.299,44 GBP
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 193.299,44 GBP
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,94%
3. Για ποσό στεγαστικού δανείου 130.000 USD (ισόποσο των 100.000€ μετά την αύξηση της συναλλαγματικής ισοτιμίας €/USD κατά 20% σε σχέση με την ισοτιμία κατά την ημερομηνία υπογραφής σύμβασης), με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, σταθερό επιτόκιο 4,70% πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%, Δαπάνη Εξέτασης Αλλαγής Νομίσματος Δανείου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Μηνιαία δόση: 683,64 USD
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 130.000 USD
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 116.360,65 USD
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 246.360,65 USD
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,94%
Διάρκεια
Η ελάχιστη διάρκεια του δανείου ανέρχεται στα 3 έτη για τα προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου, στα 7 έτη για τα προϊόντα σταθερού επιτοκίου και η μέγιστη διάρκειά του στα 30 έτη, υπό την προϋπόθεση ότι στη λήξη του δανείου η ηλικία του δανειολήπτη δε θα υπερβαίνει το 70ο έτος.
Ειδικότερα :
α) για τους πελάτες με υπηκοότητα άλλη από την Ελληνική, που ζουν σε χώρα της Ευρωζώνης ή στην Ελβετία, Αγγλία, Αμερική, η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται σε 20 έτη και
β) για τους Έλληνες που διαμένουν στην Ελλάδα και λαμβάνουν εισόδημα σε CHF ή GBP ή USD, προσφέρεται διάρκεια έως 35 έτη και ηλικία στη λήξη του δανείου τα 75 έτη
Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:
- Αγορά έτοιμου ακινήτου – εφάπαξ
- Αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση, επισκευή – τμηματικά με βάση την πρόοδο των εργασιών
Αποπληρωμή
Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν τόκο, κεφάλαιο και ασφάλιστρα. Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται μηνιαία εφόσον ενταχθείτε στο ομαδικό ασφαλιστήριο της Τράπεζας για την κάλυψη κινδύνων Πυρός/Σεισμού ή και Θανάτου/ΜΟΑ.
Η πληρωμή των δόσεων του στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται αυτόματα από τον καταθετικό λογαριασμό σας σε ευρώ ή με μετατροπή σε ευρώ από λογαριασμό στο εναλλακτικό σας νόμισμα.
Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων. Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών. Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.
Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης
Ολική ή μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου οποτεδήποτε, χωρίς επιβάρυνση για το πρόωρα εξοφλούμενο κεφάλαιο.
Εξασφάλιση
Εξασφάλιση με προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών (για το προϊόν κυμαινόμενου επιτοκίου).
Aσφαλιστικές καλύψεις
- Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου
- Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου
- Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.
- Σε περίπτωση ένταξής σας για τους ανωτέρω κινδύνους στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου σας
Στα παραδείγματα ΣΕΠΠΕ ανωτέρω δεν έχει συμπεριληφθεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.
