Ποσό δανείου
Από 20.000 ευρώ
Ποσοστό χρηματοδότησης ανάλογα με το σκοπό του δανείου και τη χώρα κατοικίας σας:
- Έως 70% της εκτιμώμενης αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της Τράπεζας.
Επιτόκιο
Κυμαινόμενο επιτόκιο με βάση το Saron / Sonia / Sofr μηνιαίας διάρκειας για τα νομίσματα CHF/GBP/USD αντίστοιχα πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκεια του δανείου από 1,80% έως 3,05%.
Το περιθώριο του επιτοκίου του δανείου διαμορφώνεται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την Τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12%.
Το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν περιθώριο.
ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ
Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000 CHF/USD/GBP, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο SARON/ SONIA/ SOFR μηνιαίας διάρκειας (0,89% /4,99%/4,97% στις 30/10/2024) πλέον περιθωρίου 3,05% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου:150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Δάνειο σε CHF
Μηνιαία δόση: 480,88CHF
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 CHF
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 73.819,13CHF
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,14%
Δάνειο σε GBP
Μηνιαία δόση: 744,95GBP
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 GBP
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 168.906,50GBP
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 268.906,50GBP
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 8,54%
Δάνειο σε USD
Μηνιαία δόση: 743,55USD
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 USD
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 168.572,87 USD
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 268.572,87 USD
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 8,54%
Σημειώνεται ότι το ΣΕΠΠΕ υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
Διευκρινίζεται ότι το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
Σταθερό Επιτόκιο
Υπάρχει δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα χρόνια του δανείου και στη συνέχεια κυμαινόμενου.
Κατά τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου:
Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα 3 ή 5 ή 10 ή 15 ή 20 ή 25 ή 30 χρόνια, ανερχόμενο ενδεικτικά ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του δανείου και τη συναλλακτική συμπεριφορά του πελάτη, από 2,70% έως 5,00%.
Κατά τη διάρκεια κυμαινόμενου επιτοκίου:
Παρέχεται δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για συγκεκριμένη αρχική περίοδο (με μέγιστη τα 25 έτη) και κυμαινόμενου επιτοκίου για την υπολειπόμενη διάρκεια (με μέγιστη συνολική διάρκεια του δανείου τα 30 έτη).
Το κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίζεται με βάση το επιτόκιο Saron / Sonia / Sofr μηνιαίας διάρκειας για τα νομίσματα CHF/GBP/USD αντίστοιχα, πλέον ενός σταθερού περιθωρίου, ανερχόμενου ενδεικτικά από 1,95% έως 3,10%, για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.
Το σταθερό επιτόκιο καθώς και το περιθώριο του κυμαινόμενου επιτοκίου του δανείου διαμορφώνονται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την Τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
Τα επιτόκια επιβαρύνονται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12%.
Εφόσον το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν σταθερό επιτόκιο/περιθώριο.
ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΠΑΡΑΔΕΙΓΜΑ ΣΕΠΠΕ
Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000 CHF/USD/GBP, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, ποσοστό χρηματοδότησης 60%, διάρκεια αποπληρωμής 30 έτη, ήτοι 360 μηνιαίες δόσεις, κυμαινόμενο επιτόκιο SARON/ SONIA/ SOFR (0,89%/4,90%/4,88% στις 21/11/2024) πλέον περιθωρίου 2,80% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), Δαπάνη Εξέτασης Αιτήματος: 500€, Κόστος Νομικού Ελέγχου: 50€, Κόστος Τεχνικού Ελέγχου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:
Δάνειο σε CHF
Μηνιαία δόση: 466,53 CHF
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 CHF
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 68.651,09 CHF
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 168.651,09 CHF
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 3,93%
Δάνειο σε GBP
Μηνιαία δόση: 721,26 GBP
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 GBP
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 160.394,15 GBP
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 260.394,15 GBP
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 8,18%
Δάνειο σε USD
Μηνιαία δόση: 719,87 USD
Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000 USD
Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 160.048,94 USD
Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 260.048,94 USD
Σ.Ε.Π.Π.Ε: 8,17%
Διευκρινίζεται ότι το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
Διάρκεια
Η ελάχιστη διάρκεια του δανείου ανέρχεται στα 3 έτη για το κυμαινόμενο επιτόκιο, στα 7 έτη για το σταθερό επιτόκιο και η μέγιστη διάρκειά του ανέρχεται στα 30 έτη, υπό την προϋπόθεση ότι στη λήξη του δανείου η ηλικία του δανειολήπτη δε θα υπερβαίνει το 75ο έτος.
Ειδικά για τους πελάτες με υπηκοότητα διαφορετική της Ελληνικής που διαμένουν σε χώρα της Ευρωζώνης ή Αμερική/ Αγγλία/ Ελβετία και λαμβάνουν βασικό εισόδημα σε CHF ή GBP ή USD, η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται στα 20 έτη και η μέγιστη ηλικία στη λήξη δεν μπορεί να υπερβαίνει τα 70 έτη.
Εκταμίευση
Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:
- Αγορά έτοιμου ακινήτου – εφάπαξ
- Αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση, επισκευή – τμηματικά με βάση την πρόοδο των εργασιών
Αποπληρωμή
Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν τόκο, κεφάλαιο και ασφάλιστρα. Τα ασφάλιστρα καταβάλλονται μηνιαία εφόσον ενταχθείτε στο ομαδικό ασφαλιστήριο της Τράπεζας για την κάλυψη κινδύνων Πυρός/Σεισμού ή και Θανάτου/ΜΟΑ.
Η πληρωμή των δόσεων του στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται αυτόματα από τον καταθετικό λογαριασμό σας.
Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων. Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών. Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.
Δυνατότητα πρόωρης εξόφλησης
Ολική ή μερική πρόωρη αποπληρωμή του δανείου οποτεδήποτε, χωρίς επιβάρυνση για το πρόωρα εξοφλούμενο κεφάλαιο.
Εξασφάλιση
Εξασφάλιση με προσημείωση ακινήτου ή ενεχυρίαση μετρητών (για το προϊόν κυμαινόμενου επιτοκίου).
Aσφαλιστικές καλύψεις
- Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου
- Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου
- Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.
- Σε περίπτωση ένταξής σας για τους ανωτέρω κινδύνους στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η Τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου σας
Στα παραδείγματα ΣΕΠΠΕ ανωτέρω δεν έχει συμπεριληφθεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.
