Ταμείο Εγγυοδοσίας Επενδυτικών Δανείων Δίκαιης Αναπτυξιακής Μετάβασης

Η χρηματοδότηση ΜΜΕ για την υλοποίηση επενδυτικών σχεδίων όπως περιγράφονται στο Επιχειρηματικό σχέδιο που υποχρεωτικά υποβάλλουν στην Τράπεζα και περιλαμβάνεται στην αίτηση δανειοδότησης τους.

Δεν θεωρούνται αποδεκτοί σκοποί χρηματοδότησης οι παρακάτω: 

• η αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού,
  
• η χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών και 
  
• η χρηματοδότηση Εξαγορών και Συγχωνεύσεων 

• Από €50.000 έως €1.400.000 κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση, για δάνεια με καθεστώς ενίσχυσης De Minimis
• Από €50.000 έως €16.500.000 κατ’ ανώτατο όριο ανά επιχείρηση, για δάνεια με καθεστώς ενίσχυσης ΓΑΚ (Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού)

• Από 2 έως 10 έτη, για δάνεια με καθεστώς ενίσχυσης De Minimis
  
• Από 2 έως 12 έτη, για δάνεια με καθεστώς ενίσχυσης ΓΑΚ (Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού) (Συμπεριλαμβάνεται τυχόν περίοδος χάριτος μέγιστης διάρκειας 24 μηνών)

Δυνατότητα επιλογής μεταξύ σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή κυμαινόμενου με βάση το Euribor 1m/3m/6m πλέον περιθωρίου.

• Όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται επιπλέον και με την εισφορά του Ν.128/75 για το μέρος των κεφαλαίων της Τράπεζας (50%), η οποία σήμερα ανέρχεται σε 0,60% .
• Το τελικό επιτόκιο του πελάτη διαμορφώνεται με βάση την ισχύουσα τιμολογιακή πολιτική της Τράπεζας και την αξιολόγησης της Πιστοληπτικής Ικανότητας του πελάτη.

Το Ταμείο επιδοτεί τμήμα του επιτοκίου για 2 έτη από την πρώτη 1η εκταμίευση.  Η προσφερόμενη επιδότηση επιτοκίου, η οποία είναι προαιρετική, ανέρχεται σε 3%.** 


**Παύει οριστικά σε περίπτωση εμφάνισης ληξιπροθεσμίας μεγαλύτερης των 90 ημερών.
    Δεν καλύπτει την εισφορά του Ν. 128/75 και ενδεχόμενους τόκους υπερημερίας που, σε κάθε περίπτωση, βαρύνουν τον πελάτη. 

• Με κρατική ενίσχυση (χωρίς καταβολή από τον πελάτη): Η προμήθεια εγγύησης επιδοτείται από την ΕΑΤ και συνιστά κρατική ενίσχυση.
• Χωρίς κρατική ενίσχυση (καταβολή από τον πελάτη): 
  Για δάνεια με καθεστώς ενίσχυσης De Minimis: Η Προμήθεια Εγγύησης υπολογίζεται σε ετήσια βάση στο εγγυημένο ποσό του δανείου και το ύψος της ανέρχεται σε 0,20% ετησίως επί του εγγυημένου κεφαλαίου.
  Για δάνεια με καθεστώς ενίσχυσης ΓΑΚ (Γενικού Απαλλακτικού Κανονισμού): Η προμήθεια εγγύησης υπολογίζεται βάσει των προμηθειών του ασφαλούς λιμένα της Ανακοίνωσης της Ευρωπαϊκής Επιτροπής για τις εγγυήσεις (2008/C 155/02), και καταβάλλεται από τον πελάτη στον λογαριασμό της ΕΑΤ .

• Για πολύ μικρές,μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες (κύκλος εργασιών ≤ €2,5 εκατ.): Μηνιαίες ή 3μηνιαίες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις.
• Για μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται, επιπλέον των ανωτέρω, η δυνατότητα για 6μηνιαίες.

Οι εκταμιεύσεις δύναται να είναι είτε εφάπαξ είτε σταδιακές.

• Η πρώτη εκταμίευση (εφάπαξ ολική ή πρώτη τμηματική) δεν μπορεί να είναι μικρότερη των €50.000 και θα πρέπει να υλοποιηθεί εντός τεσσάρων (4) μηνών από την υπογραφή της Σύμβασης και σε κάθε περίπτωση πριν την λήξη της Περιόδου Επιλεξιμότητας (31.12.2029).
  
• Οι υπόλοιπες  τμηματικές εκταμιεύσεις θα πρέπει να ολοκληρωθούν εντός είκοσι τεσσάρων (24) μηνών, από την υπογραφή της Σύμβασης και το αργότερο έως την 31.12.2029 όποια ημερομηνία από τις ανωτέρω προηγείται.
  
• Για όλες τις χρηματοδοτούμενες δαπάνες απαιτείται προσκόμιση παραστατικών τα οποία θα ελέγχονται ως προς την επιλεξιμότητά τους και τη συνάφειά τους με το υποβεβλημένο επενδυτικό σχέδιο.

Κατεβάστε εδώ τα κριτήρια επιλεξιμότητας.

Επιλέξιμες θεωρούνται οι επιχειρήσεις που πληρούν σωρευτικά τα ακόλουθα κριτήρια:

• Πολύ μικρές, μικρές και μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜΜΕ) , όπως ορίζονται στο παρ.1 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, που έχουν έδρα ή/και υποκατάστημα σε επιλέξιμο Δήμο ή Περιφέρεια και υλοποιούν την επένδυσή τους στις περιοχές αυτές, εκτός των εξωχώριων, των εταιριών συμμετοχών σε άλλες εταιρίες, των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, των δημοσίων φορέων και των θυγατρικών τους, των ΟΤΑ και των θυγατρικών τους. 
  
• Έχουν συσταθεί έως και τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στην πλατφόρμα KYC της ΕΑΤ.
  
• Δεν έχουν υπαχθεί σε συλλογική πτωχευτική διαδικασία και δεν πληρούν τις προϋποθέσεις του Ν.4738/2020, όπως εκάστοτε ισχύει.
  
• Πληρούν το σύνολο των προϋποθέσεων του Κεφαλαίου Ι και των εφαρμοζόμενων κατά περίπτωση άρθρων του Καν. ΕΕ 651/2014.
  
• Διαθέτουν επιλέξιμο ΚΑΔ 
  
• Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας - εφόσον απαιτείται)
  
• Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων ανάλογα με τον κανονισμό Κρατικών Ενισχύσεων που εφαρμόζεται.
  
• Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της Τράπεζας.
  
• Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχει αποπληρώσει το δάνειο και έχει λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία έχει ολοκληρωθεί.
  
• Δεν θεωρούνται προβληματικές (υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ.4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014,όπως εκάστοτε ισχύουν) κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας επιχείρησης).
  
• Δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης και συνακόλουθα κατά την υπογραφή της Σύμβασης Τελικού Αποδέκτη
  
• Δεν συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει
  
• Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Επιπλέον, δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στον ΕΧΟ. Δεν εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάση απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ
  
• Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ/ΤΕΜΠΜΕ), τα οποία ολοκληρώθηκαν ή βρίσκονται σε ισχύ δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο ή ίσο των ενενήντα (90) ημερών) ή στην περίπτωση όπου έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου), αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές του πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης.
  
• Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης, εκτός από τις περιπτώσεις δικαιούχων που ρητά εξαιρούνται από την σχετική υποχρέωση και προσκομίζουν σχετική τεκμηρίωση.
  
• Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker  της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στην Τράπεζα Πειραιώς κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση της επιχείρησης στα κριτήρια αυτά.Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης στον ΕΧΟ δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την ρητή υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης.
  
  
  

Ειδικά για τα δάνεια που θα ενταχθούν σε καθεστώς ενίσχυσης βάσει του άρθρου 21 παράγραφο 3  του Καν.651/2014, οι επιχειρήσεις επιπλέον των ανωτέρω κριτηρίων επιλεξιμότητας, θα πρέπει να πληρούν σωρευτικά και τις κατωτέρω προϋποθέσεις:

• Να είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις και τη στιγμή της υπαγωγής τους να τηρούν τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:

• Να μην ασκούν δραστηριότητα σε καμία αγορά,
  
• Να δραστηριοποιείται σε οποιαδήποτε αγορά για οποιαδήποτε από τα ακόλουθα:
  

• λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή της (εγγραφή στο αρμόδιο εμπορικό μητρώο ή -εφόσον αυτό δεν απαιτείται- έναρξη εργασιών στην εφορία) ή
• λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική της πώληση.

• Να σκοπεύουν αρχική επένδυση, η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου που καταρτίζεται ενόψει μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, να είναι υψηλότερη του 50% του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών της κατά τα προηγούμενα πέντε (5) έτη. Το όριο αυτό περιορίζεται στο 30% όσον αφορά τις ακόλουθες επενδύσεις, οι οποίες θεωρούνται αρχικές επενδύσεις σε νέα οικονομική δραστηριότητα:
  

• επενδύσεις που βελτιώνουν σημαντικά τις περιβαλλοντικές επιδόσεις της δραστηριότητας σύμφωνα με το άρθρο 36 παράγραφος 2 του Καν.651/2014,
  
• άλλες περιβαλλοντικά βιώσιμες επενδύσεις όπως ορίζονται στο άρθρο 2 σημείο 1) του κανονισμού (ΕΕ) 2020/852,
  
• επενδύσεις που αποσκοπούν στην αύξηση της ικανότητας εξόρυξης, διαχωρισμού, διύλισης, επεξεργασίας ή ανακύκλωσης κρίσιμης πρώτης ύλης που παρατίθεται στο παράρτημα IV του Καν.651/2014.
  

Ως «Αρχική Επένδυση» νοείται ένα από τα ακόλουθα:

• Επένδυση σε ενσώματα και άυλα στοιχεία ενεργητικού σχετικά με ένα ή περισσότερα από τα ακόλουθα:

• η δημιουργία νέας εγκατάστασης
• την επέκταση της παραγωγικής ικανότητας υφιστάμενης εγκατάστασης
• τη διαφοροποίηση της παραγωγής υφιστάμενης εγκατάστασης σε προϊόντα ή υπηρεσίες που δεν παρήγαγε προηγουμένως η εγκατάσταση ή
• θεμελιώδη αλλαγή στη συνολική παραγωγική διαδικασία των προϊόντων ή στη συνολική παροχή των υπηρεσιών που αφορά η επένδυση στην εγκατάσταση

• Απόκτηση στοιχείων ενεργητικού που ανήκουν σε εγκατάσταση που έχει κλείσει ή θα είχε κλείσει εάν δεν είχε αγοραστεί.
  Η απλή εξαγορά των μετοχών μιας επιχείρησης δεν χαρακτηρίζεται αρχική επένδυση. Συνεπώς, η επένδυση αντικατάστασης δεν συνιστά αρχική επένδυση.

Εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής του αιτήματος στο app.opske.gr και έχετε το ESG Tracker Performance Report, προσέρχεστε σε ένα από τα καταστήματα της Τράπεζας Πειραιώς με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ και ESG Tracker Performance Report (σε μορφή pdf ).