ΕΑΤ Ταμείο Εγγυοδοσίας ΤΕΠΙΧ ΙΙΙ

Η χρηματοδότηση ΜΜΕ για τη στήριξη και την επέκταση των εργασιών τους, σύμφωνα με το εκάστοτε υποβληθέν επιχειρηματικό σχέδιο. Το Ταμείο θα στηρίξει την ανάπτυξη τόσο των επιχειρηματικών όσο και των επενδυτικών δραστηριοτήτων στη χώρα, μέσω:

• Δανείων επενδυτικού σκοπού
• Δανείων κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού
• Δανείων κεφαλαίου κίνησης ανακυκλούμενης πίστωσης

Δε θεωρούνται αποδεκτοί σκοποί χρηματοδότησης:

• Αναχρηματοδότηση/αποπληρωμή υφιστάμενου δανεισμού
• Χρηματοδότηση προγράμματος καταβολής μερισμάτων ή αγοράς μετοχών
• Χρηματοδότηση Εξαγορών και Συγχωνεύσεων

Υποταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας

• Για περιπτώσεις κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και ανακυκλούμενης πίστωσης: 10.000€ - 500.000€ κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση
• Για περιπτώσεις επενδυτικών δανείων:
  
  • 10.000€ - 1.600.000€ (για όλες τις επιλέξιμες μικρομεσαίες επιχειρήσεις)
  • 10.000€ - 10.000.000€ (για «νέες επιχειρήσεις» βάσει αρ. 21 Καν.621/2014 ή για ύπαρξη αρχικής επένδυσης*)

Υποταμείο Επιχειρηματικότητας Νεοσύστατων Επιχειρήσεων

•  Για περιπτώσεις κεφαλαίου κίνησης ειδικού σκοπού και ανακυκλούμενης πίστωσης: 10.000€ - 200.000€ κατ’ ανώτατο ανά επιχείρηση
• Για περιπτώσεις επενδυτικών δανείων: 10.000€ -1.500.000€

*υπό προϋποθέσεις

Για περιπτώσεις κεφαλαίου κίνησης:

• Τακτής λήξης: 2 -5 έτη και συμπεριλαμβάνεται τυχόν περίοδος χάριτος max 12 μηνών
• Ανακυκλούμενη πίστωση: μέγιστο 3 έτη με ετήσια ανανέωση και εν συνεχεία μετατροπή του ορίου σε δάνειο τακτής λήξης για την υπολειπόμενη διάρκεια έως τα 5 έτη

Για περιπτώσεις επενδυτικών δανείων:

Ταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας

• 5 - 10 έτη για δάνεια έως 1.600.000€
• 5 - 12 έτη για δάνεια έως 10.000.000€

Ταμείο Επιχειρηματικότητας Νεοσύστατων Επιχειρήσεων

• 5 - 10 έτη για δάνεια από 10.000€ - 1.500.000€ και συμπεριλαμβάνεται τυχόν περίοδος χάριτος max 24 μηνών

Ευρώ

Δυνατότητα επιλογής μεταξύ σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή κυμαινόμενου με βάση το Euribor 1m /3m /6m πλέον περιθωρίου.

Όλα τα επιτόκια επιβαρύνονται επιπλέον και με την εισφορά του Ν.128/75 για το σύνολο του δανείου, η οποία σήμερα ανέρχεται σε 0,60%.
Το τελικό επιτόκιο του πελάτη διαμορφώνεται με βάση την ισχύουσα τιμολογιακή πολιτική της τράπεζας και της αξιολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας του πελάτη.

2ετής επιδότηση επιτοκίου** ύψους:

• 2% για την Αττική και το Ν. Αιγαίο
• 3% για όλες τις υπόλοιπες περιοχές της χώρας

**Παύει οριστικά σε περίπτωση εμφάνισης ληξιπροθεσμίας μεγαλύτερης των 90 ημερών.
Δεν καλύπτει την εισφορά του Ν. 128/75 και ενδεχόμενους τόκους υπερημερίας που, σε κάθε περίπτωση, βαρύνουν τον πελάτη.
Συγκεκριμένα, για τα κεφάλαια κίνησης του Ταμείου Γενικής Επιχειρηματικότητας η επιδότηση παρέχεται μόνο στις επιχειρήσεις που συμμετέχουν πρώτη φορά στα προγράμματα της ΕΑΤ, ενώ στις ανακυκλούμενες πιστώσεις δεν παρέχεται επιδότηση επιτοκίου.

Δάνεια τακτής λήξης:

• Για μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες με κύκλο εργασιών ≤ 2,5 εκ.€: μηνιαίες ή τριμηνιαίες τοκοχρεολυτικές ή χρεολυτικές δόσεις
• Για μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται, επιπλέον των ανωτέρω, η δυνατότητα για εξαμηνιαίες καταβολές
• Για μεσαίες επιχειρήσεις και μόνο για δάνεια επενδυτικού σκοπού επιτρέπονται Balloon πληρωμές

Ανακυκλούμενα όρια:

• Για μικρές επιχειρήσεις και επαγγελματίες με κύκλο εργασιών ≤ 2,5 εκ.€: με μηνιαία καταβολή τόκων και με ελεύθερη καταβολή κεφαλαίου με μέγιστο τα 3 έτη
• Για μεσαίες επιχειρήσεις παρέχεται, επιπλέον των ανωτέρω, η δυνατότητα για τριμηνιαίες ή εξαμηνιαίες καταβολές τόκων

Οι εκταμιεύσεις για τα δάνεια επενδυτικού σκοπού δύναται να είναι εφάπαξ ή τμηματικά.

• Η πρώτη εκταμίευση δεν μπορεί να είναι < 10.000€ και πρέπει να υλοποιηθεί το αργότερο εντός 5 μηνών από την υπογραφή της σύμβασης.

Για όλες τις χρηματοδοτούμενες δαπάνες απαιτείται προσκόμιση παραστατικών τα οποία θα ελέγχονται ως προς την επιλεξιμότητά τους και τη συνάφειά τους με το υποβεβλημένο επιχειρηματικό σχέδιο.

Ολική ή μερική, οποιαδήποτε στιγμή, χωρίς καμία επιβάρυνση

Το ποσό της πρόωρης καταβολής δεν επαναχορηγείται (εκτός από την περίπτωση ανακυκλούμενης πίστωσης).

Ενοχικές ή/και εμπράγματες εξασφαλίσεις.

• Για δάνεια ύψους έως και 50.000€ λαμβάνονται μόνο ενοχικές εξασφαλίσεις
• Για δάνεια ύψους από 50.001€ και άνω, λαμβάνονται εμπράγματες εξασφαλίσεις, έως του 25% του συνολικού δανείου για το Ταμείο Γενικής Επιχειρηματικότητας και έως του 20% του συνολικού δανείου για το Ταμείο Επιχειρηματικότητας Νεοσύστατων Επιχειρήσεων

Η διάθεση του Προγράμματος λήγει την 31.12.2029 (καταληκτική ημερομηνία υπογραφής δανειακής σύμβασης και εκταμίευσης δανείου) ή μέχρι την ανάλωση του προϋπολογισμού του Ταμείου όποιο εκ των δύο συντελεστεί πρώτο.

Επιλέξιμες είναι οι ακόλουθες επιχειρήσεις:

• Πολύ Μικρές, Μικρές και Μεσαίες Επιχειρήσεις (ΜμΕ), όπως ορίζονται στο παρ.1 του Κανονισμού (ΕΕ) 651/2014, που λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα, εκτός των εξωχώριων, των εταιριών συμμετοχών σε άλλες εταιρίες, των επιχειρήσεων του χρηματοπιστωτικού τομέα, των δημοσίων φορέων και των θυγατρικών τους, των ΟΤΑ και των θυγατρικών τους
• Διαθέτουν επιλέξιμο ΚΑΔ ανάλογα το Υποπρόγραμμα, όπως θα οριστούν από την ΕΑΤ
• Λειτουργούν νόμιμα στην Ελλάδα (διαθέτοντας την απαραίτητη άδεια λειτουργίας - εφόσον απαιτείται)
• Τηρούν τα κριτήρια επιλεξιμότητας και τα όρια σώρευσης ενισχύσεων ανάλογα με τον κανονισμό Κρατικών Ενισχύσεων που εφαρμόζεται
• Κρίνονται πιστοληπτικά αποδεκτές σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική πολιτική και τις εσωτερικές διαδικασίες της τράπεζας
• Δεν έχουν λάβει ενίσχυση διάσωσης ή αναδιάρθρωσης, ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση διάσωσης, αλλά έχει αποπληρώσει το δάνειο και έχει λύσει τη σύμβαση εγγύησης ή η επιχείρηση έχει λάβει ενίσχυση αναδιάρθρωσης, η οποία έχει ολοκληρωθεί
• Δε θεωρούνται προβληματικές (υπό την έννοια του άρθρου 1 παρ.4 και του σημείου 18 του άρθρου 2 του Κανονισμού 651/2014,όπως εκάστοτε ισχύουν) κατά τη στιγμή της χορήγησης της ενίσχυσης (σε επίπεδο ενιαίας επιχείρησης)
• Δεν παρουσιάζουν ληξιπρόθεσμη οφειλή μεγαλύτερη των 90 ημερών κατά την ημερομηνία της αίτησης χρηματοδότησης
• Δε συντρέχουν λόγοι αποκλεισμού του άρθρου 40 του νόμου 4488/17 (Α 137/139/17), όπως ισχύει
• Είναι φορολογικά και ασφαλιστικά ενήμερες, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων.
• Επιπλέον, δεν παρουσιάζουν στοιχεία αφερεγγυότητας, σύμφωνα με τα τηρούμενα στοιχεία της ΤΕΙΡΕΣΙΑΣ ΑΕ, τόσο κατά τον χρόνο υποβολής αίτησης εκδήλωσης ενδιαφέροντος μέσω του KYC της ΕΑΤ, όσο και κατά τον χρόνο εκταμίευσης των δανείων. Να μην εκκρεμεί εντολή ανάκτησης προηγούμενης παράνομης και ασύμβατης κρατικής ενίσχυσης βάσει απόφασης ΕΕ ή ΔΕΕ.
• Εάν έχουν ενταχθεί σε προγράμματα της ΕΑΤ (πρώην ΕΤΕΑΝ), τα οποία ολοκληρώθηκαν ή βρίσκονται σε ισχύ και οι επιχειρήσεις δεν έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά στην αποπληρωμή των οφειλών τους (καταγγελία δανείου ή ληξιπρόθεσμες οφειλές για διάστημα μεγαλύτερο των ενενήντα (90) ημερών) ή στην περίπτωση όπου έχουν εμφανίσει δυσμενή συναλλακτική συμπεριφορά (καταγγελία δανείου), αλλά έχουν εξοφλήσει πλήρως τις οφειλές του πριν την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης ή εφόσον πρόκειται για πρόγραμμα εγγυοδοσίας, δεν έχει καταβληθεί το ποσό οφειλής εγγύησης από πλευράς της ΕΑΤ ή εφόσον έχει βεβαιωθεί η εν λόγω οφειλή στην αρμόδια Δ.Ο.Υ., αυτή έχει ενταχθεί σε καθεστώς ρύθμισης, η οποία συνεχίζει να είναι σε ισχύ κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης
• Έχουν εγγραφεί στο Μητρώο Πραγματικών Δικαιούχων του άρθρου 20 του ν.4557/2018 (Α΄ 139), ως ισχύει, πριν την ημερομηνία υποβολής αίτησης χρηματοδότησης, εκτός από τις περιπτώσεις δικαιούχων που ρητά εξαιρούνται από την σχετική υποχρέωση και προσκομίζουν σχετική τεκμηρίωση
• Έχουν ολοκληρώσει τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα Κριτήρια ESG στο ESG Tracker της ΕΑΤ, και έχουν υποβάλει στην Τράπεζα Πειραιώς κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report σε μορφή PDF, όπου αποτυπώνεται η απόδοση της επιχείρησης στα κριτήρια αυτά

Ειδικά για το Υποταμείο «Γενικής Επιχειρηματικότητας», το οποίο θα λειτουργήσει σε καθεστώς ενίσχυσης βάσει του άρθρου 21 του Καν.651/2014, οι επιχειρήσεις επιπλέον των ανωτέρω προϋποθέσεων, θα πρέπει να πληρούν σωρευτικά και τις παρακάτω προϋποθέσεις:

• Να είναι μικρομεσαίες επιχειρήσεις και την στιγμή της υπαγωγής τους να τηρούν τουλάχιστον μία από τις ακόλουθες τρεις προϋποθέσεις:

1. Να μην ασκούν δραστηριότητα σε καμία αγορά

2. Να δραστηριοποιείται σε οποιαδήποτε αγορά για οποιαδήποτε από τα ακόλουθα:

• λιγότερο από 10 έτη μετά την καταχώρησή της (εγγραφή στο αρμόδιο εμπορικό μητρώο ή -εφόσον αυτό δεν απαιτείται - έναρξη εργασιών στην εφορία) ή
• λιγότερο από 7 έτη μετά την πρώτη εμπορική της πώληση

3. Να σκοπεύουν αρχική επένδυση, η οποία, βάσει επιχειρηματικού σχεδίου που καταρτίζεται ενόψει μιας νέας οικονομικής δραστηριότητας, να είναι υψηλότερη του 50% του μέσου ετήσιου κύκλου εργασιών της κατά τα προηγούμενα πέντε (5) έτη. Το όριο αυτό περιορίζεται στο 30% όσον αφορά τις ακόλουθες επενδύσεις, οι οποίες θεωρούνται αρχικές επενδύσεις σε νέα οικονομική δραστηριότητα:

• επενδύσεις που βελτιώνουν σημαντικά τις περιβαλλοντικές επιδόσεις της δραστηριότητας σύμφωνα με το άρθρο 36 παράγραφος 2 του Καν.651/2014
• άλλες περιβαλλοντικά βιώσιμες επενδύσεις όπως ορίζονται στο άρθρο 2 σημείο 1) του κανονισμού (ΕΕ) 2020/852
• επενδύσεις που αποσκοπούν στην αύξηση της ικανότητας εξόρυξης, διαχωρισμού, διύλισης, επεξεργασίας ή ανακύκλωσης κρίσιμης πρώτης ύλης που παρατίθεται στο παράρτημα IV του Καν.651/2014

• Το δάνειο μπορεί επίσης να καλύπτει Επενδύσεις Συνέχειας που πραγματοποιούνται σε επιλέξιμες επιχειρήσεις, ακόμη και μετά την περίοδο επιλεξιμότητας που αναφέρεται στην παράγραφο 3 στοιχείο β) του άρθρου 21 του Καν.651/2014, εφόσον πληρούνται οι ακόλουθες σωρευτικές προϋποθέσεις:

1. δε γίνεται υπέρβαση του συνολικού ποσού της χρηματοδότησης επιχειρηματικού κινδύνου που αναφέρεται στην παράγραφο 8 του άρθρου 21 Καν.651/2014

2. η δυνατότητα Επενδύσεων Συνέχειας είχε προβλεφθεί στο αρχικό επιχειρηματικό σχέδιο

3. η επιχείρηση που λαμβάνει τις Επενδύσεις Συνέχειας δεν έχει καταστεί Συνδεδεμένη Επιχείρηση, με άλλη επιχείρηση εκτός από τον ενδιάμεσο χρηματοπιστωτικό οργανισμό ή τον ανεξάρτητο ιδιώτη επενδυτή που παρέχει κεφάλαια χρηματοδότησης επιχειρηματικού κινδύνου στο πλαίσιο του μέτρου, εκτός εάν η νέα οντότητα είναι ΜμΕ

Ειδικά για το Υποταμείο «Επιχειρηματικότητα Νεοσύστατων Επιχειρήσεων», το οποίο θα λειτουργήσει σε καθεστώς ενίσχυσης βάσει του άρθρου 22 του Καν.651/2014, οι επιχειρήσεις επιπλέον των ανωτέρω προϋποθέσεων, θα πρέπει να πληρούν σωρευτικά και τις παρακάτω προϋποθέσεις:

• Να είναι μικρές ή πολύ μικρές επιχειρήσεις
• Να είναι μη εισηγμένες στο χρηματιστήριο, έως και πέντε έτη μετά την καταχώρισή τους, οι οποίες πληρούν τις ακόλουθες σωρευτικές προϋποθέσεις:
  
  • δεν έχουν αναλάβει τη δραστηριότητα άλλης επιχείρησης, εκτός εάν ο κύκλος εργασιών της αναληφθείσας δραστηριότητας αντιπροσωπεύει λιγότερο από το 10 % του κύκλου εργασιών της επιλέξιμης επιχείρησης κατά το οικονομικό έτος που προηγείται της εξαγοράς
  • δεν έχουν ακόμη προβεί σε διανομή κερδών
  • δεν έχουν εξαγοράσει άλλη επιχείρηση ή δεν έχουν συσταθεί μέσω συγχώνευσης, εκτός εάν ο κύκλος εργασιών της εξαγορασθείσας επιχείρησης αντιπροσωπεύει λιγότερο από το 10 % του κύκλου εργασιών της επιλέξιμης επιχείρησης κατά το οικονομικό έτος που προηγείται της εξαγοράς ή ο κύκλος εργασιών της επιχείρησης που προέκυψε από τη συγχώνευση υπερβαίνει κατά λιγότερο από 10 % τον συνολικό κύκλο εργασιών των συγχωνευόμενων επιχειρήσεων κατά το οικονομικό έτος που προηγείται της συγχώνευσης
• Να μην ξεπερνούν τα 5 έτη λειτουργίας, η πενταετής περίοδος επιλεξιμότητας αρχίζει από τη στιγμή που η επιχείρηση ξεκινά την οικονομική της δραστηριότητα ή από τη στιγμή που καθίσταται υπόχρεη καταβολής φόρου για την οικονομική της δραστηριότητα, αναλόγως με το ποια από τις δύο χρονικές στιγμές προηγείται
• Επιχειρήσεις που έχουν συσταθεί μέσω συγχώνευσης επιχειρήσεων επιλέξιμων για ενίσχυση δυνάμει του παρόντος άρθρου θεωρούνται επίσης επιλέξιμες επιχειρήσεις, έως και πέντε έτη μετά την ημερομηνία καταχώρισης της παλαιότερης από τις συγχωνευόμενες επιχειρήσεις
• Οι επιχειρήσεις θα πρέπει να έχουν συσταθεί ήτοι να διαθέτουν νομική μορφή και Α.Φ.Μ. ή να έχουν κάνει έναρξη σε περίπτωση ατομικής επιχείρησης, κατά την ημερομηνία υποβολής της αίτησης χρηματοδότησης στο ΟΠΣΚΕ

1. Επιλογή τράπεζας από τον αιτούντα
2. Μετά από εφαρμογή αυτόματων αξιολογήσεων κάποιων εκ των κριτηρίων επιλεξιμότητας η τράπεζα εκφράζει το κατ’ αρχήν ενδιαφέρον της για την εξέταση της αίτησής σας (κατάσταση «Με Ενδιαφέρει»)
3. Ο εν δυνάμει πιστούχος λαμβάνει έναν μοναδικό κωδικό ανά τράπεζα τον οποίο θα καταχωρήσει κατά την αίτησή του στο Ολοκληρωμένο Πληροφοριακό Σύστημα Κρατικών Ενισχύσεων (ΟΠΣΚΕ)

1. Μπείτε στo app.opske.gr με τους προσωπικούς κωδικούς σας (σε περίπτωση μη ύπαρξης κωδικών θα πρέπει να γίνει εγγραφή)
2. Συμπληρώστε στην αίτηση τα στοιχεία της προς χρηματοδότηση επιχείρησης καταχωρώντας το μοναδικό κωδικό που έχετε λάβει από την πλατφόρμα «Know Your Customer (KYC)» της ΕΑΤ
3. Επιλέξτε την Τράπεζα Πειραιώς για την υποβολή του αιτήματός σας

4.Οριστικοποιήστε και υποβάλετε την αίτησή σας στο σύστημα

Μπείτε στην ψηφιακή πλατφόρμα ESG Tracker όπου πρέπει να ολοκληρώσετε τη διαδικασία αυτοαξιολόγησης για τα κριτήρια ESG και να υποβάλλετε στην τράπεζα κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης το ESG Tracker Performance Report που παράγεται (σε μορφή PDF).

Τα αποτελέσματα της αυτοαξιολόγησης μέσω του ESG Tracker δεν αποτελούν κριτήρια επιλεξιμότητας της ενδιαφερόμενης επιχείρησης.

Εφόσον έχει ολοκληρωθεί η διαδικασία υποβολής του αιτήματος στο app.opske.gr και έχετε το ESG Tracker Performance Report, προσέρχεστε σε ένα από τα καταστήματα της Τράπεζας Πειραιώς με εκτυπωμένο το έντυπο αίτησης από το ΟΠΣΚΕ και ESG Tracker Performance Report (σε μορφή pdf). Εναλλακτικά, κατά την υποβολή της αίτησης χρηματοδότησης δύνανται να υποβληθεί επιβεβαίωση για την ολοκληρωμένη υποβολή του ερωτηματολογίου αυτοαξιολόγησης στο ESG Tracker (Submission Confirmation σε μορφή pdf ή mail) με την υποχρέωση υποβολής του ESG Tracker Performance Report έως την υπογραφή της σύμβασης δανείου.