Υπηρεσίες Πληρωμών PSD2 για ιδιώτες - Tι αλλάζει στους ιδιώτες;

Δείτε αναλυτικά τις αλλαγές για τους ιδιώτες:

Ισχυρή ταυτοποίηση

Μετά την εφαρμογή της ευρωπαϊκής οδηγίας (PSD2) για τις υπηρεσίες πληρωμών, πλέον μπορείτε να πραγματοποιήσετε την ταυτοποίηση σας κατά την διενέργεια συναλλαγών στo Piraeus e-banking με τους παρακάτω τρόπους:

• μέσω ειδοποιήσεων (push notification) στo Piraeus app (για όσους έχουν ενεργή την εφαρμογή)
• με κωδικό extraPIN που λαμβάνετε μέσω Viber ή με SMS στο κινητό που έχετε δηλώσει στην τράπεζα
• με quick login (4ψήφιο PIN, δακτυλικό αποτύπωμα ή FaceID για συμβατές συσκευές)

Ο ισχυρός έλεγχος ταυτότητας είναι μια διαδικασία ελέγχου που πιστοποιεί τον κάτοχο της κάρτας και βασίζεται στη χρήση τουλάχιστον δύο στοιχείων από τις 3 παρακάτω κατηγορίες.

Κάτι που ο χρήστης:

• Γνωρίζει μόνο εκείνος (π.χ. κωδικός πρόσβασης ή PIN)
• Έχει στην κατοχή του (π.χ. συσκευή δημιουργίας κώδικα επαλήθευσης ταυτότητας)
• Είναι (π.χ. η χρήση δακτυλικού αποτυπώματος)

Δεν αρκεί δηλαδή, πλέον, μόνο η εισαγωγή των στοιχείων της κάρτας (αριθμός κάρτας, ημερομηνία λήξης, τριψήφιος κωδικός ασφαλείας).

Η Τράπεζα Πειραιώς με σκοπό τη δική σας διευκόλυνση, για συναλλαγές μέχρι το ποσό των 100€ που πραγματοποιούνται μέσω του Piraeus e-banking, δεν θα απαιτεί ισχυρή ταυτοποίηση, υπό την προϋπόθεση ότι αυτές εναρμονίζονται με τις προδιαγραφές των πρωτοκόλλων ασφαλείας της Τράπεζας. Για ηλεκτρονικές συναλλαγές άνω των 100€ θα σας ζητείται πάντα ισχυρή ταυτοποίηση.

Αλλαγές στις ανέπαφες (contactless) συναλλαγές

Για κάθε ανέπαφη συναλλαγή με χρεωστικές, πιστωτικές ή προπληρωμένες κάρτες, συνεχίζει να ισχύει το όριο των 50€ ανά συναλλαγή χωρίς να χρειάζεται να εισάγετε το PIN σας.

Από τις 14/9/2019 και μετά, προκύπτει ότι όλες οι ανέπαφες συναλλαγές θα γίνονται χωρίς την καταχώριση του κωδικού PIN σε τερματικό (POS), με όριο έως €150, σωρευτικά. Πιο συγκεκριμένα, κάθε φορά που θα πραγματοποιείται οποιουδήποτε είδους συναλλαγή με χρήση κωδικού PIN, το όριο των €150 θα μηδενίζεται. Συνεπώς, δεν θα παρέχεται η δυνατότητα πραγματοποίησης απεριορίστων διαδοχικών ανέπαφων αγορών χωρίς την χρήση του κωδικού PIN.

Για παράδειγμα, εάν έχετε κάνει ανέπαφες συναλλαγές, χωρίς χρήση ΡΙΝ, με συνολική αξία €150 και στη συνέχεια πραγματοποιήσετε αγορά €22, θα ζητηθεί η καταχώριση του ΡΙΝ στο μηχάνημα αποδοχής καρτών (POS). Στη συνέχεια, θα μπορείτε να συνεχίσετε τις ανέπαφες συναλλαγές, χωρίς χρήση PIN εκ νέου, ξανά μέχρι το ποσό των €150.

Επιπλέον, σύμφωνα με το άρθρο 12 του Ευρωπαϊκού Κανονισμού (ΕΕ) 2018/389 για τη συμπλήρωση της οδηγίας (ΕΕ) 2015/2366 του ευρωπαϊκού κοινοβουλίου, όταν διενεργείτε ηλεκτρονικά την έναρξη πράξης πληρωμής σε αυτόματο τερματικό πληρωμής για τον σκοπό της πληρωμής ναύλου μεταφοράς ή τέλους στάθμευσης, δεν εφαρμόζεται ισχυρή ταυτοποίηση.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τις ανέπαφες συναλλαγές δείτε εδώ.

Αλλαγές στις αγορές στο internet με κάρτα (e-commerce)

Οι αγορές σας στο internet με χρεωστικές, πιστωτικές ή προπληρωμένες κάρτες θα πρέπει να πραγματοποιούνται αφού πρώτα πραγματοποιηθεί έλεγχος ταυτότητας του εκάστοτε χρήστη, τη στιγμή της αγοράς.

Σύμφωνα με το παραπάνω, προκειμένου να πραγματοποιείτε αγορές σε ηλεκτρονικά καταστήματα, εντός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου, με κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς (χρεωστικές, πιστωτικές, προπληρωμένες) θα πρέπει να διαθέτετε κωδικούς e-banking και να έχετε δηλωμένο στην τράπεζα κινητό τηλέφωνο για τη λήψη extraPIN.

Σε περίπτωση που:

• δε διαθέτετε κωδικούς e-banking, μπορείτε να προχωρήσετε σε online εγγραφή εδώ, άμεσα, εύκολα και γρήγορα,
• διαθέτετε κωδικούς e-banking αλλά δεν τους θυμάστε ή έχετε κλειδωθεί στην υπηρεσία, θα βρείτε εδώ οδηγίες για να ανακτήσετε την πρόσβασή σας,
• διαθέτετε κωδικούς e-banking αλλά έχουν απενεργοποιηθεί, μπορείτε να προχωρήσετε σε άμεση ενεργοποίησή τους, καλώντας την τηλεφωνική εξυπηρέτηση της τράπεζας στο 210 3288000 (από σταθερό ή κινητό, με χρέωση σύμφωνα με την τιμολογιακή πολιτική του τηλεπικοινωνιακού παρόχου σας),
• διαθέτετε ενεργούς κωδικούς e-banking αλλά δεν έχετε δηλωμένο κινητό τηλέφωνο για τη λήψη extraPIN, μπορείτε να προχωρήσετε σε άμεση δήλωσή του μέσω της υπηρεσίας Piraeus e-banking. Βρείτε εδώ τη διαδικασία και ακολουθείστε τις αναλυτικές οδηγίες.

Εναλλακτικά, για όλες τις παραπάνω περιπτώσεις, μπορείτε να επισκεφτείτε ένα κατάστημα της τράπεζας.

Συναλλαγές με «έμπιστο δικαιούχο»

Μέσω Piraeus e-banking μπορείτε να ορίσετε, εφόσον το επιθυμείτε, δικαιούχους με τους οποίους συναλλάσσεστε συχνά και τακτικά ως έμπιστους. Για τους δικαιούχους που έχετε ορίσει ως έμπιστους, δεν θα απαιτείται ισχυρή ταυτοποίηση κατά τη διενέργεια της συναλλαγής, εξοικονομώντας σας χρόνο. Ο καθορισμός του «έμπιστου δικαιούχου» μπορεί να γίνει κατά τη διαδικασία έγκρισης της συναλλαγής μέσω push notification στo Piraeus app ή εναλλακτικά στο στάδιο πληκτρολόγησης του κωδικού ασφαλείας, extraPIN, που απαιτείται για την ταυτοποίησή της.

Τις παρακάτω συναλλαγές μπορείτε να επιλέξετε να τις εξαιρέσετε από τη διαδικασία ισχυρής ταυτοποίησης, χαρακτηρίζοντάς τις ως συναλλαγές «έμπιστου δικαιούχου».

• Μεταφορά σε λογαριασμό τρίτου
• Έμβασμα
• IRIS 24/7
• Πληρωμή λογαριασμών προς οργανισμούς
• Πληρωμή πιστωτικής κάρτας
• Φόρτιση προπληρωμένης κάρτας / webuy
• Απόκτηση ασφαλιστικών προϊόντων

Από το menu ρυθμίσεις ασφαλείας του e-banking και του Piraeus app, γίνεται εύκολα η διαχείριση των έμπιστων δικαιούχων.

Συχνές ερωτήσεις - Ανέπαφες συναλλαγές

Γιατί μπαίνει το όριο των 150€ στο συνολικό ποσό των συναλλαγών χωρίς PIN, μέσω κάρτα; Εγώ θέλω σε όλες τις αγορές, κάτω των 50€, να μη βάζω PIN.

Το συγκεκριμένο όριο (150€), έχει καθοριστεί, βάσει της νέας ευρωπαϊκής οδηγίας (PSD2) για τις υπηρεσίες πληρωμών και δεν υπάρχει κάποια εξαίρεση. Η Οδηγία έχει σκοπό να καταστήσει τις πληρωμές πιο ασφαλείς, απλές και αποτελεσματικές. Με την οδηγία αυτή, εκσυγχρονίζονται οι υπηρεσίες πληρωμών στην Ευρώπη, προς όφελος τόσο των καταναλωτών, όσο και των επιχειρήσεων. Εφόσον πραγματοποιείτε τακτικά με την κάρτα σας συναλλαγές πληκτρολογώντας το PIN σας, όπως αναλήψεις μετρητών ή ερώτηση υπολοίπου σε ΑΤΜ, ή αγορές άνω των 50€, τότε, πιθανά, να μη χρειαστεί να εισάγετε το PIN σας, σε συναλλαγές κάτω των 50€.

Το όριο των 150€ στις ανέπαφες συναλλαγές, χωρίς PIN, ισχύει για συναλλαγές με κάρτα εντός και εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης;

Ισχύει για διαδοχικές ανέπαφες συναλλαγές με κάρτα μόνο σε χώρες εντός Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (Ε.Ο.Χ.).

Εάν έχει συμπληρωθεί το όριο των 150€ στις ανέπαφες συναλλαγές, χωρίς PIN, και κάνω μία ανέπαφη συναλλαγή εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης, τι θα γίνει;

Η ανέπαφη συναλλαγή σας με κάρτα εκτός ΕΟΧ, θα εκτελεστεί όπως ίσχυε μέχρι τώρα, χωρίς να επηρεαστεί από την εν λόγω οδηγία. Το  όριο του ποσού των 150€ δεν ισχύει για συναλλαγές εκτός Ευρωπαϊκής Ένωσης.

Ο «μηδενισμός» του ορίου του ποσού των 150€ στις ανέπαφες συναλλαγές με κάρτα γίνεται με κάθε συναλλαγή με χρήση ΡΙΝ;

Ναι, οποιαδήποτε συναλλαγή με χρήση ΡΙΝ σε χώρες εντός ΕΟΧ, σε έμπορο ή ΑΤΜ, «μηδενίζει» το όριο.

Το όριο του ποσού των 150€ στις ανέπαφες συναλλαγές με κάρτα έχει χρονικό περιορισμό;

Δεν έχει χρονικό περιορισμό. Μηδενίζει με οποιαδήποτε συναλλαγή με PIN μέσω κάρτας, οποιαδήποτε χρονική στιγμή και αν πραγματοποιηθεί αυτή. Π.χ. εάν έχετε κάνει ανέπαφες συναλλαγές, χωρίς PIN, με συνολική αξία 60€ μέσα σε διάστημα 2 μηνών, και στη συνέχεια πραγματοποιήσετε αγορά με ΡΙΝ, θα γίνεται επαναφορά του ορίου και θα ξεκινάει η μέτρηση από την αρχή.

Έχω πρόσθετη πιστωτική κάρτα. Θα έχω κοινό όριο με την κύρια κάρτα για το ποσό των συναλλαγών χωρίς PIN;

Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.

Έχω πρόσθετη εταιρική χρεωστική κάρτα. Θα έχω κοινό όριο με τις υπόλοιπες πρόσθετες εταιρικές κάρτες των συναδέλφων μου, για το ποσό των συναλλαγών χωρίς PIN;

Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.

Έχω χρεωστική, πιστωτική και προπληρωμένη κάρτα. Θα έχω κοινό όριο για όλες τις κάρτες μου;

Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.

Συχνές ερωτήσεις για e-Commerce συναλλαγές:

Πώς πραγματοποιείται μία συναλλαγή στο internet με κάρτα (e-commerce), με ισχυρή ταυτοποίηση;

Η διαδικασία ισχυρής ταυτοποίησης  (Strong Customer Authentication – SCA) ισχύει για τις συναλλαγές σε ηλεκτρονικά καταστήματα με κάρτα σε χώρες εντός Ε.Ο.Χ.* Την ώρα της πληρωμής, μετά την εισαγωγή των στοιχείων της κάρτας, θα σας ζητηθεί να ταυτοποιηθείτε, μέσω μιας ειδικής πλατφόρμας της Τράπεζας Πειραιώς: 

• με αποδοχή push notification στο Piraeus app ή
• με εισαγωγή κωδικών e-banking συνδυαστικά με extraPIN

Τι πρέπει να έχω μαζί μου πλέον ώστε να πραγματοποιήσω μία online αγορά;

• Εάν χρησιμοποιείτε την υπηρεσία Piraeus web banking, είναι απαραίτητο να έχετε τους κωδικούς πρόσβασης, τα στοιχεία της κάρτας σας και τη συσκευή του κινητού τηλεφώνου που έχετε δηλώσει προκειμένου να λάβετε τον κωδικό extraPIN
• Εάν χρησιμοποιείτε το Piraeus app, είναι απαραίτητο να έχετε τα στοιχεία της κάρτας σας και τη συσκευή του κινητού τηλεφώνου που έχετε δηλώσει στην τράπεζα προκειμένου να λάβετε τον κωδικό extraPIN

Έχω εξαιρέσει την κάρτα μου από το Piraeus e-banking. Θα έχω πρόβλημα στις αγορές μου στο internet;

Προκειμένου να μπορείτε να κάνετε συναλλαγές στο internet με ισχυρή ταυτοποίηση, θα πρέπει να ακυρώσετε τυχόν περιορισμούς που έχετε ορίσει (Εμφάνιση Μόνο ή Εξαίρεση) στην κάρτα σας (χρεωστική /πιστωτική /προπληρωμένη), επιλέγοντας "Πλήρη πρόσβαση" στο menu “Ρυθμίσεις προϊόντων” της υπηρεσίας Piraeus web banking.

Πώς μπορώ να αποκτήσω κωδικούς Piraeus e-banking;

Αν δε διαθέτετε κωδικούς e-banking, εδώ μπορείτε να βρείτε οδηγίες για online εγγραφή εύκολα, γρήγορα και δωρεάν. Για την ολοκλήρωση της εγγραφής σας θα χρειαστείτε:

• να έχετε μαζί σας τον 16ψήφιο αριθμό της χρεωστικής σας κάρτας και το κινητό σας τηλέφωνο,
• να θυμάστε το PIN της χρεωστικής σας κάρτας. Εάν δεν έχετε στην κατοχή σας χρεωστική κάρτα, επισκεφθείτε ένα κατάστημα της τράπεζας.

Εναλλακτικά, μπορείτε να εγγραφείτε στο Piraeus e-banking, από οποιοδήποτε κατάστημα της Τράπεζας Πειραιώς, με κόστος σύμφωνα με το ισχύον τιμολόγιο προμηθειών.

Η διαδικασία ισχυρής ταυτοποίησης (strong customer authentication - SCA) ισχύει για όλες τις κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς;

Η διαδικασία ισχυρής ταυτοποίησης ισχύει για όλες τις πιστωτικές, χρεωστικές, επαναφορτιζόμενες προπληρωμένες κάρτες της Τράπεζας Πειραιώς, ιδιωτών και εταιριών.

Η διαδικασία της ισχυρής ταυτοποίησης (SCA), ισχύει για ηλεκτρονικές συναλλαγές με κάρτα και σε χώρες εκτός του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ);

Η διαδικασία της ισχυρής ταυτοποίησης είναι υποχρεωτική για συναλλαγές με κάρτα σε ηλεκτρονικά καταστήματα εγκατεστημένα σε χώρες εντός ΕΟΧ (δηλαδή σε ηλεκτρονικό έμπορο που λειτουργεί σε κράτος μέλος της Ευρωπαϊκής Ένωσης, της Νορβηγίας, της Ισλανδίας και του Λιχτενστάιν). Σε χώρες εκτός του ΕΟΧ δεν είναι υποχρεωτική η ισχυρή ταυτοποίηση. Ωστόσο, και σε αυτές τις χώρες, εάν ο έμπορος υποστηρίζει πρωτόκολλο ασφαλείας 3d secure τότε εφαρμόζεται ισχυρή ταυτοποίηση του πελάτη.

Μπορώ να πραγματοποιώ αγορές με κάρτα στο διαδίκτυο (e-commerce), χωρίς ισχυρή ταυτοποίηση;

Η Τράπεζα Πειραιώς με σκοπό τη δική σας διευκόλυνση, για συναλλαγές που πραγματοποιούνται στο διαδίκτυο, δε θα απαιτεί ισχυρή ταυτοποίηση μέχρι το ποσό των 100€, υπό την προϋπόθεση ότι αυτές εναρμονίζονται με τις προδιαγραφές των πρωτοκόλλων ασφαλείας της τράπεζας. Για τις συναλλαγές άνω των 100€ θα σας ζητείται πάντα ισχυρή ταυτοποίηση.

Το όριο των 100€, για συναλλαγές σε ηλεκτρονικά καταστήματα με κάρτα χωρίς ισχυρή ταυτοποίηση, ισχύει και σε χώρες εκτός ΕΟΧ;

Ισχύει για συναλλαγές σε ηλεκτρονικά καταστήματα που είναι εγκατεστημένα:

• σε χώρες εντός ΕΟΧ και
• σε χώρες εκτός Ε.Ο.Χ, εφόσον ο έμπορος υποστηρίζει πρωτόκολλο ασφαλείας 3d secure

Υπάρχει περιορισμός στο πλήθος των συναλλαγών για ποσά έως 100€ με κάρτα στο διαδίκτυο, χωρίς ισχυρή ταυτοποίηση;

Όχι, δεν υπάρχει περιορισμός στο πλήθος των συναλλαγών.

Έχω χρεωστική, πιστωτική και προπληρωμένη κάρτα. Θα έχω κοινό όριο για όλες τις κάρτες μου;

Όχι, κάθε κάρτα έχει το δικό της όριο.

Έχω πρόσθετη πιστωτική κάρτα. Θα βάζω τους δικούς μου κωδικούς e-banking;

Ναι, θα καταχωρίζετε τους δικούς σας κωδικούς e-banking και το κινητό που έχετε δηλώσει, κατά την εγγραφή σας, στην υπηρεσία.

Πόσο ασφαλές είναι να καταχωρίζω τους κωδικούς Piraeus e-banking & Piraeus app σε ηλεκτρονικό κατάστημα, στο οποίο πρόκειται να πραγματοποιήσω αγορά με κάρτα;

Οι κωδικοί ηλεκτρονικής τραπεζικής  δεν καταχωρίζονται στα ηλεκτρονικά καταστήματα των εμπόρων, αλλά σε ειδική σελίδα της Τράπεζας Πειραιώς. Η Τράπεζα Πειραιώς εφαρμόζει συστήματα προηγμένης τεχνολογίας και αναγνωρισμένα πρωτόκολλα ασφαλείας, για να εξασφαλίζει την ασφαλή πρόσβασή σας στις υπηρεσίες Piraeus e-banking, που διασφαλίζουν τις ηλεκτρονικές συναλλαγές σας, βάσει προδιαγραφών.

Έχω αποκτήσει Piraeus e-banking με περιορισμένη πρόσβαση, μπορώ να χρησιμοποιήσω αυτούς τους κωδικούς στη διαδικασία ισχυρής ταυτοποίησης σε αγορές με κάρτα;

Ναι, μπορείτε. Όμως απαραίτητη προϋπόθεση, για να λάβετε κωδικό extraPIN με Viber/SMS, είναι να έχετε δηλώσει το κινητό σας τηλέφωνο στo Piraeus e-banking.

Έχω εκδώσει την προπληρωμένη κάρτα business virtual, μέσω τoυ Piraeus e-banking για επιχειρήσεις. Εγώ δεν έχω δικό μου e-banking οπότε θα βάζω τους κωδικούς e-banking για επιχειρήσεις για την ισχυρή ταυτοποίηση σε αγορές με κάρτα;

Ναι, θα βάζετε τους κωδικούς e-banking της επιχείρησής σας.

Έχω πρόσθετη εταιρική χρεωστική καθώς και πρόσθετη εταιρική πιστωτική κάρτα. Ποιους κωδικούς e-banking θα βάζω;

Θα μπορείτε να καταχωρίζεται είτε τους δικούς σας προσωπικούς κωδικούς e-banking είτε τους κωδικούς  το e-banking της επιχείρησής σας και το κινητό που έχετε δηλώσει, κατά την εγγραφή σας, στην υπηρεσία.

Μόλις έκανα εγγραφή στο Piraeus e-banking, μπορώ να ολοκληρώσω μία αγορά στο Internet;

Θα πρέπει πρώτα να κάνετε μία τουλάχιστον σύνδεση (login) στo e-banking από την στιγμή που έχει ολοκληρωθεί η εγγραφή σας.