Στεγαστικό δάνειο κατοικίας σε Ευρώ ως Ξένο Νόμισμα

Στεγαστικό δάνειο σε EUR το οποίο, βάσει του Ν. 4438/2016, θεωρείται δάνειο σε Ξένο Νόμισμα εφόσον:

α) διαμένετε μόνιμα σε χώρα της Ευρωζώνης συμπεριλαμβανομένης της Ελλάδας ή σε μία από τις χώρες Ελβετία/ Αγγλία/ Αμερική  και
β) το διαβατήριό σας  έχει εκδοθεί σε μία εκ των ανωτέρω χωρών και λαμβάνετε εισόδημα σε CHF/GBP/USD  

Σε αυτές τις χορηγήσεις υπάρχει συναλλαγματικός κίνδυνος λόγω διακύμανσης της ισοτιμίας ευρώ/νομίσματος εισοδήματος ή ευρώ/επίσημου νομίσματος χώρας κατοικίας. Η τράπεζα σας ενημερώνει για τη διακύμανση αυτή και μπορείτε να μετατρέψετε το νόμισμα του δανείου στο νόμισμα που θα επιλέξετε (εναλλακτικό νόμισμα). Η μετατροπή μπορεί να γίνει μία φορά κατά τη διάρκεια του δανείου.

Από 20.000€ .

Το ποσοστό χρηματοδότησης μπορεί να ανέλθει ανάλογα με το σκοπό του δανείου, τη χώρα κατοικίας και την υπηκοότητά σας έως:

• το 70% της αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της τράπεζας.
• το 80% της αξίας του προσημειούμενου ακινήτου, σύμφωνα με την εκτίμηση του μηχανικού της τράπεζας για Έλληνες υπηκόους που ζουν στην Ελλάδα και λαμβάνουν εισόδημα σε ένα από τα νομίσματα CHF, GBP, USD.

Η ελάχιστη διάρκεια του δανείου ανέρχεται στα 3 έτη για τα προϊόντα κυμαινόμενου επιτοκίου, στα 7 έτη για τα προϊόντα σταθερού επιτοκίου και η μέγιστη διάρκειά του στα 30 έτη, υπό την προϋπόθεση ότι στη λήξη του δανείου η ηλικία του δανειολήπτη δε θα υπερβαίνει το 70ο έτος. Ειδικά α) για τους πελάτες με υπηκοότητα άλλη από την Ελληνική, που ζουν σε χώρα της Ευρωζώνης ή στην Ελβετία, Αγγλία, Αμερική, η μέγιστη διάρκεια ανέρχεται σε 20 έτη και β) για τους Έλληνες που διαμένουν στην Ελλάδα και λαμβάνουν εισόδημα σε CHF ή GBP ή USD, προσφέρεται διάρκεια έως 35 έτη και ηλικία στη λήξη του δανείου τα 75 έτη.  

Κυμαινόμενο, με βάση το Euribor μηνιαίας διάρκειας πλέον σταθερού περιθωρίου για όλη τη διάρκειά του, ανερχόμενου ενδεικτικά από 1,75% έως 3,15%.

Σε περίπτωση που ασκήσετε το δικαίωμα αλλαγής του νομίσματος του δανείου, θα αλλάξει και το επιτόκιο βάσης εκτοκισμού, εφόσον επιλέξετε κυμαινόμενο επιτόκιο, ανάλογα με το εναλλακτικό νόμισμα που έχει επιλεγεί, ενώ ενδέχεται να επαναπροσδιοριστεί το περιθώριο ή/και το σταθερό επιτόκιο σύμφωνα με την τιμολογιακή πολιτική της τράπεζας κατά τη χρονική στιγμή της αίτησης για μετατροπή του νομίσματος.

Υπάρχει δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για όλη τη διάρκεια του δανείου ή σταθερού επιτοκίου για τα πρώτα χρόνια του δανείου και στη συνέχεια κυμαινόμενου.

Κατά τη διάρκεια σταθερού επιτοκίου:
Το επιτόκιο είναι σταθερό για τα πρώτα 3 ή 5 ή 10 ή 15 ή 20 ή 25 ή 30 χρόνια, ανερχόμενο ενδεικτικά ανάλογα με τα χαρακτηριστικά του δανείου και τη συναλλακτική συμπεριφορά του πελάτη, από 2,65% έως 5,10%.

Κατά τη διάρκεια κυμαινόμενου επιτοκίου:
Παρέχεται δυνατότητα επιλογής σταθερού επιτοκίου για συγκεκριμένη αρχική περίοδο (με μέγιστη τα 30 έτη) και κυμαινόμενου επιτοκίου για την υπολειπόμενη διάρκεια (με μέγιστη συνολική διάρκεια του δανείου τα 35 έτη).
Το κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίζεται με βάση το επιτόκιο Euribor μηνός πλέον ενός σταθερού περιθωρίου, ανερχόμενου ενδεικτικά από  1,90% έως 3,20%, για την υπόλοιπη διάρκεια του δανείου.

1. Το σταθερό επιτόκιο και το περιθώριο του επιτοκίου του δανείου διαμορφώνονται κατόπιν αξιολόγησης της αίτησης δανειοδότησής σας από την τράπεζα σύμφωνα με την ισχύουσα πιστωτική της πολιτική, λαμβανομένων υπόψη παραγόντων όπως η συναλλακτική συμπεριφορά, η παρεχόμενη εξασφάλιση, το ποσό και η διάρκεια του δανείου.
2. Το επιτόκιο επιβαρύνεται με την εισφορά του Ν.128/75, που σήμερα ανέρχεται σε 0,12% για κατοικία.
3. Εφόσον το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το ποσό της δόσης σε ευρώ μπορεί να μεταβάλλεται ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
4. Το ποσό που θα απαιτείται να μετατρέπεται από το εναλλακτικό σας νόμισμα για την πληρωμή της δόσης σας σε ευρώ θα μεταβάλλεται ανάλογα με τη μεταβολή της συναλλαγματικής ισοτιμίας μεταξύ ευρώ/ εναλλακτικού νομίσματος.
5. Σε περίπτωση μη ασφάλισης για τους κινδύνους ΖΩΗΣ/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενδέχεται να υπάρχει προσαύξηση στο ανωτέρω αναφερθέν περιθώριο/ επιτόκιο.

Για ποσό δανείου 100.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη(240 μηνιαίες δόσεις), κυμαινόμενο επιτόκιο Euribor 1Μ (3,13% την 31/10/2024), πλέον περιθωρίου 3,15% (πλέον εισφοράς Ν. 128/75, 0,12%), δαπάνη εξέτασης αιτήματος: 500€, κόστος νομικού ελέγχου: 50€, κόστος τεχνικού ελέγχου: 150€, ισχύουν τα ακόλουθα:

• Μηνιαία δόση: 739,70€
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000€
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης: 78.257,72€
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 178.257,72€
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 6,69%

Παράδειγμα Συνολικού Ετήσιου Πραγματικού Ποσοστού Επιβάρυνσης (ΣΕΠΠΕ):

Για ποσό στεγαστικού δανείου 100.000€, με εξασφάλιση προσημείωση ακινήτου, διάρκεια αποπληρωμής 20 έτη (240 μηνιαίες δόσεις), σταθερό επιτόκιο 4,31% για όλη τη διάρκεια του δανείου (πλέον εισφορά Ν. 128/75, 0,12%), δαπάνη εξέτασης αιτήματος: 500€, κόστος νομικού ελέγχου: 50€, κόστος τεχνικού ελέγχου:150€, ισχύουν τα ακόλουθα:

• Μηνιαία δόση: 628,88€
• Συνολικό Ποσό Πίστωσης: 100.000€
• Συνολικό Κόστος Πίστωσης:  51.658,90€
• Συνολικό Ποσό προς πληρωμή: 151.658,90 €
• Σ.Ε.Π.Π.Ε: 4,61%

• Το ΣΕΠΠΕ, η μηνιαία δόση και το συνολικό ποσό προς πληρωμή αναφέρονται αποκλειστικά χάριν παραδείγματος και προκύπτουν μόνον με την προϋπόθεση ότι θα υπάρξουν τα προαναφερθέντα δεδομένα.
• Το ΣΕΠΠΕ για το κυμαινόμενο επιτόκιο υπολογίστηκε με βάση την παραδοχή ότι το κυμαινόμενο επιτόκιο παραμένει στα ίδια επίπεδα για όλη τη διάρκεια της σύμβασης.
• Επισημαίνουμε ότι η ασφάλιση του προσημειούμενου ακινήτου έναντι των κινδύνων Πυρός/Σεισμού είναι υποχρεωτική για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου. Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής του δανειολήπτη, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.
• Στο ανωτέρω παράδειγμα δεν έχει συνυπολογιστεί το κόστος ασφάλισης του προσημειούμενου ακινήτου για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού και Ζωής/Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας του δανειολήπτη.
• Δείτε εδώ τα ενδεικτικά παραδείγματα ΣΕΠΠΕ σε περίπτωση μετατροπής της χορήγησης στο εναλλακτικό νόμισμα.

Σε μηνιαίες δόσεις που αποπληρώνουν:

• Τόκους, κεφάλαιο και ασφάλιστρα
  
  Περισσότερα:
  
  
• Η πληρωμή των δόσεων του στεγαστικού δανείου πραγματοποιείται αυτόματα από τον καταθετικό λογαριασμό σας σε ευρώ ή με μετατροπή σε ευρώ από λογαριασμό στο εναλλακτικό σας νόμισμα.
• Κάθε δόση καταβάλλεται την ίδια ημερομηνία κάθε ημερολογιακού μήνα και το ύψος αυτής υπολογίζεται με βάση το εκάστοτε ισχύον επιτόκιο και τον αριθμό των δόσεων.
• Ο τόκος υπολογίζεται με βάση ημερολογιακό έτος τριακοσίων εξήντα πέντε (365) ημερών.
• Ο αριθμός των δόσεων διαμορφώνεται ανάλογα με την επιλεγείσα από τον πελάτη διάρκεια του δανείου.
• Εφόσον το δάνειο εκτοκίζεται με κυμαινόμενο επιτόκιο, το ποσό της δόσης μπορεί να μεταβάλλεται, ανάλογα με τη διακύμανση του επιτοκίου χορηγήσεων.
• Σε περίπτωση ένταξής σας για τους κινδύνους Πυρός/Σεισμού ή/και Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας στο ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα, τα ασφάλιστρα καταβάλλονται κάθε μήνα με τη δόση του δανείου.
• Η αθέτηση υποχρεώσεων από τη δανειακή σύμβαση ενδέχεται να έχει νομικές ή οικονομικές συνέπειες για τον δανειολήπτη.

Ανάλογα με το σκοπό του δανείου:

• Εφάπαξ για αγορά έτοιμου ακινήτου
• Τμηματικά, με βάση την πρόοδο των εργασιών για αγορά υπό κατασκευή, ανέγερση, αποπεράτωση, ανακαίνιση ή επισκευή ακινήτου.

• Υποχρεωτική Ασφάλεια ακινήτου Πυρός-Σεισμού για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με την αξία ανακατασκευής του ακινήτου.
• Ασφάλιση Ζωής & Μόνιμης Ολικής Ανικανότητας ενός εκ των δανειοληπτών, για ασφαλιζόμενο κεφάλαιο ίσο με το εγκεκριμένο όριο του δανείου
• Παρέχεται η δυνατότητα ένταξης σε ομαδικό ασφαλιστήριο που συνάπτει η τράπεζα με ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής της ή η προσκόμιση ατομικού ασφαλιστηρίου συμβολαίου από ασφαλιστική εταιρεία της επιλογής, σύμφωνα με τις πολιτικές και διαδικασίες της τράπεζας.